Legislación

Mal estado del terreno puede invalidar seguro contra deslizamientos

Cuando una persona adquiere una vivienda por medio de un crédito hipotecario, el banco que financia la compra lo obliga a pagar una póliza que ampare la estructura ante cualquier desastre, entre ellos los deslizamientos.

Sin embargo, lo que muchas familias no saben es que, pese a tener al día el pago de su seguro, hay algunas ocasiones en las que el seguro no se hace responsable de los daños causados por un derrumbe.

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Esto se evidenció con el deslizamiento que ocurrió en noviembre del año pasado en el condominio Nathalia, ubicado en La Trinidad de Moravia.

En este caso, la entidad acordó no indemnizar a los habitantes del residencial porque la obra se edificó muy cerca del borde de un talud, es decir en un terreno que tiene una inclinación o corte natural muy pronunciado.

Eduardo Castro, jefe de la Dirección de Seguros del Instituto Nacional de Seguros (INS), explicó que en el contrato que firman todos los asegurados se estipulan las exclusiones que tiene cada cobertura.

En el caso de los deslizamientos se refiere a una serie de situaciones relacionadas con la mala calidad del terreno donde se construye la vivienda que en sí pueden representar un alto riesgo para el asegurador y que por ende no son indemnizadas. (Ver recuadro Exclusiones)

“Hay una condición en la póliza que dice que ninguna casa puede ser construida al doble del alto del talud. Y en el caso de Moravia no se respetó eso, sino que se construyeron la casas en la pura orilla”, explicó Alexander Calderón, subjefe de la Dirección de Seguros del INS.

Situación. En Costa Rica existen más de 1.300 zonas que se encuentran en peligro constante de sufrir un deslizamiento.

La problemática se da principalmente en cantones del Gran Área Metropolitana como Desamparados, San José centro, Puriscal y Mora, en los cuales en algún momento se han generado derrumbes, así lo determinó una investigación realizada en el 2005 por el Colegio de Ingenieros Civiles de Costa Rica.

El estudio también reveló que el riesgo de ser víctimas de un deslizamiento se incrementa cuando las familias, que habitan dichas zonas, construyen sus viviendas junto al cauce de un río o en un talud.

Justamente estas situaciones forman parte de las cláusulas que el INS detalla en los contratos de forma puntual y detallada cuáles son los eventos y pérdidas que no están amparados por el seguro.

Castro explicó que las pólizas no cubren situaciones “donde los riesgos a asegurar estén agravados por alguna circunstancia, ni se responsabilizan por la existencia de defectos constructivos, vicios ocultos o el incumplimiento de las normas y códigos constructivos” exigidos por ley.

Una de ellas es el hundimiento del terreno debido a la presencia de arcillas expansivas, un material que tiene un comportamiento: cuando llueve se encogen y cuando es la época del verano se expande.

Esta situación puede provocar un agrietamiento en los muros de la vivienda y también daños estructurales que –en algunos casos– pueden incluso comprometer la estabilidad de las estructuras de la vivienda.

La preocupación de los ticos sobre este punto debería ser mayor, ya que según indicó Olman Vargas, director ejecutivo del Colegio Federado de Ingenieros y de Arquitectos (CFIA), muchas zonas del país tienen terrenos con arcilla expansiva.

Otra de las exclusiones estipula que el seguro no se hará efectivo cuando se diera un deslizamiento de rellenos en las laderas. Los rellenos son suelos de conformación no natural que se construyen al colocar sobre la tierra diferentes tipos de materiales (restos de suelo natural, restos cerámicos, metálicos y otro) hasta llevar al nivel deseado.

Sin embargo, muchas veces la gente rellena el lote de forma inadecuada lo que luego puede generar fallas en el lote como hundimientos generalizados o en cavidades internas.

Ante esta situación, los especialistas coinciden en que antes de firmar el contrato las personas deben estudiarlo con detenimiento prestándole mayor cuidado a las exclusiones de la póliza que están adquiriendo.

Además se aconseja investigar el estado y la calidad del terreno sobre el cual piensa invertir. (Ver nota Antes de comprar una propiedad, revise la calidad del suelo)

Sin garantía. Generalmente cuando las personas adquieren una vivienda nueva confían en que si la propiedad cuenta con los permisos respectivos de construcción, la municipalidad, el banco o el INS tienen certeza de la calidad del terreno donde se construyó o se piensa edificar la obra.

Sin embargo, el ingeniero Juan Carlos Arroyo, director de operaciones de la Municipalidad de Curridabat, explicó que esta responsabilidad recae únicamente en el profesional que tiene a cargo la obra.

“El ingeniero que contrate la constructora debe cerciorarse de que el terreno sea adecuado para realizar una edificación. Es el único responsable de realizar el diseño estructural, de cimientos y el estudio de suelos del proyecto”, añadió el funcionario.

Arroyo explicó que las municipalidades se rigen por la Ley de la Construcción donde no se les exige que le soliciten a la empresa constructora una copia del estudio de suelos.

“La única responsabilidad que tenemos es asegurarnos que las edificaciones no se realicen en zonas que la Comisión Nacional de Emergencias haya catalogado como de riesgo a sufrir un deslizamiento”, añadió.