Sinpe Móvil moviliza ¢8,5 billones en pequeños pagos en el 2023

Carlos Melegatti, director de la División Sistema de Pagos del Banco Central, anticipó a La Nación que proyectan que Sinpe Móvil cerrará el presente año con más de 506 millones de transacciones. El sistema, cuyo uso viene creciendo desde su lanzamiento en el 2016, permite ejecutar pequeños pagos por medio de cuentas bancarias y teléfono móvil.

De enero a noviembre del 2023, la cifra movilizada por la plataforma alcanzó ¢7,5 billones, por medio de 453 millones de transacciones. Este monto, por sí solo, ya supera los ¢6,50 billones transferidos durante todo el año anterior, mediante 371 millones de trámites.

Además de transferir cada vez más dinero, Sinpe Móvil crece en cantidad de afiliados. Hasta noviembre del 2023, la plataforma contaba con 3.655.316 usuarios activos, lo que significa que, en promedio, cada uno de ellos transferirá ¢2,3 millones durante este año. Esta cifra proyectada representa un aumento del 348% en comparación con el monto promedio por usuario del 2020, que fue de ¢517.015.

Una de las principales características es que la herramienta está diseñada para ejecutar transacciones por montos relativamente bajos pues se permite trasladar hasta ¢100.000 diarios libre de comisiones. De la misma manera, permite recibir hasta ¢2 millones diarios, sin costo.

Puesta en perspectiva, la cifra proyectada de ¢8,47 billones en transferencias para 2023 equivale al 67,2% del Presupuesto Nacional del 2024 (¢12,6 billones), supera en ¢2,67 billones lo que destinará el Gobierno al servicio de la deuda pública; o es 38,6% más alta que todo el presupuesto global de la Caja Costarricense de Seguro Social (CCSS) para el próximo año (de ¢6,11 billones).

Entidades financieras como el Banco Nacional, el Banco de Costa Rica (BCR) y Scotiabank confirmaron un crecimiento notable en el 2023, continuando la tendencia registrada en años anteriores.

la plataforma del Banco Central ganó popularidad con el paso de los años, pero especialmente después de la pandemia, que actuó como un catalizador para su adopción.

Melegatti manifestó que el comportamiento en Sinpe Móvil para 2023 no sorprende al Banco Central, a pesar de que este servicio ha venido aumentando durante los últimos años. Incluso, consideró que la plataforma aún no toca techo y que tiene más espacio para seguir creciendo.

“Sinpe Móvil fue diseñado para sustituir la gran cantidad de pagos minoristas que se realizan con efectivo. A pesar de los medios electrónicos disponibles, en el país se realizan alrededor de 1.000 millones de transacciones en efectivo al año, lo cual es un indicador del alcance potencial que podría tener Sinpe Móvil, o bien, algún nuevo mecanismo de pago”, comentó.

Otro dato relevante es que las transacciones realizadas en este año han sido, en promedio, por un monto de ¢16.707, cifra que es inferior a la registrada en el 2022.

Menos retiros en el cajero

La trascendencia de Sinpe Móvil en Costa Rica se evidencia en diversos indicadores, entre ellos la notable disminución de los retiros de dinero en efectivo por parte de los usuarios bancarizados. Este fenómeno se observa, principalmente, en los cajeros automáticos, donde las transacciones experimentaron un descenso significativo desde el 2018.

Según Melegatti, el Sistema de Pagos no muestra una afectación en las transacciones propias de las entidades financieras, ya que las transferencias, así como los pagos de servicios u otros realizados por los clientes en los sitios web, continúan creciendo de forma normal.

No obstante, destacó que el impacto se percibe claramente en la reducción de retiros de efectivo, lo cual evidencia un cambio considerable en la forma como los costarricenses manejan sus pagos, lo cual conlleva beneficios tanto en términos de costos como de riesgos asociados al manejo del efectivo.

La información suministrada por el Banco Central muestra que la cantidad de retiros de efectivo a través de cajeros automáticos bajó de 164,4 millones de transacciones en el 2018 a 88,7 millones el año pasado. Lo anterior significa una reducción de 75,7 millones de trámites en cuatro años.

Personeros del BCR señalan que uno de los puntos más notables donde se observa el impacto de Sinpe Móvil es la reducción del uso de dinero en efectivo y, por ende, en su procesamiento.

En Scotiabank, Patricia Smith comentó que también han percibido una disminución de trámites bancarios con efectivo, como retiros de montos bajos, tanto en las sucursales como en los cajeros automáticos.

La Dirección de Canales Digitales del Banco Nacional confirma esta tendencia, pues ha detectado una reducción en las transacciones presenciales en las sucursales y en la banca en línea, aunque han ganado más clientes en la aplicación BN Móvil.

En el BN indicaron que, a setiembre pasado, superaban las 16 millones de transacciones por mes, manteniendo la tendencia de movimientos de sumas pequeñas, a pesar de permitir transferencias de hasta ¢500.000 por medio de Sinpe Móvil.

Herramienta para comercios

Gerardo Sojo, propietario del gimnasio Centro de Entrenamiento Integral S&A, implementó Sinpe Móvil como método de pago desde hace tres años. Esta se ha convertido en la principal vía que utilizan sus clientes para pagar el servicio

“La mayoría de clientes ahora acostumbra pagar por Sinpe la mensualidad. Lo utilizo prácticamente todos los días, ya sea recibiendo pagos de la gente, o bien haciendo pagos”, comentó Sojo, quien destacó como otros beneficios de la herramienta el hecho de no tener que manejar efectivo o realizar retiros en cajeros.

Sojo también señaló que, debido a que los bancos han ido incrementando los montos máximos de las transferencias, ha podido utilizar la plataforma para realizar pagos operativos cada vez más grandes, lo cual redunda en un ahorro de tiempo, pues no tiene que desplazarse a una sucursal bancaria.

Evolución

Si bien Sinpe Móvil fue diseñado para sustituir los pagos minoristas que se realizan con efectivo, la plataforma en realidad no tiene restricciones de monto, lo que significa que un cliente puede movilizar cualquier cantidad, siempre y cuando su entidad lo permita, explicó Carlos Melegatti, director de la División Sistema de Pagos del Banco Central.

Actualmente, algunos bancos han incrementado el límite hasta ¢500.000 diarios, como el Banco Nacional o el BCR. En esta última entidad, indicaron que los nuevos límites transaccionales han implicado no solo transferencias de mayores montos, sino también una mayor cantidad de transferencias diarias por persona.

Por su lado, Patricia Smith, de Scotiabank, comenta que han contemplado la idea de ampliar el monto máximo diario, actualmente de ¢100.000, pues prevén que, en línea con la tendencia del mercado costarricense, este servicio seguirá creciendo.

Melegatti manifestó que, de cara al futuro, la plataforma de Sinpe Móvil debe seguir aplicando mejoras tecnológicas y medidas de seguridad para garantizar su eficiencia, para así anticipar los niveles de crecimiento mostrados en los últimos años.