EscucharEl acceso al financiamiento es un componente indispensable para la compra de casa propia en la mayoría de la población. Sin embargo, el ahorro también es una parte crucial en esta ecuación. El Instituto Nacional de Vivienda y Urbanismo (INVU) une ambos ingredientes en su oferta de planes de ahorro y crédito, que este fin de semana está presentando en la Expocasa 2024, en Parque Viva.
Esta modalidad de financiamiento permite a las personas reunir el monto necesario para adquirir una vivienda en un tiempo determinado, y luego acceder a un crédito ajustado a su capacidad de ahorro.
Los planes funcionan en dos etapas: una de ahorro y otra de crédito. El porcentaje de cada una dependerá del plan seleccionado, pero el ahorro oscila entre el 25% y el 35% del monto requerido, mientras que el INVU financia el resto.
El monto mínimo de estos planes es de ¢10 millones, y el máximo, de ¢155 millones, siendo este el precio final de la propiedad. Para acceder, los interesados solo deben cumplir dos requisitos: ser mayores de 18 años y comprometerse a mantener el ahorro durante el tiempo estipulado.
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Tatiana Mora Moya, encargada de Comunicación del INVU, detalló que la entidad ofrece seis tipos de planes de ahorro, que se ajustan al valor de la vivienda deseada y a la capacidad de pago de cada persona. Los plazos de ahorro varían entre dos, tres, cuatro, cinco, siete y 10 años.
Los planes de siete y 10 años se conocen como “planes de inicio”, ya que permiten a una persona comenzar con ese esquema y, posteriormente, migrar a opciones con plazos más cortos.
Errol Herrera, asesor autorizado del INVU, explicó que el ahorro funciona como la prima para la compra de una vivienda. La cuota mensual se determina de acuerdo con los ingresos y gastos del solicitante, en coordinación con el asesor.
Tras completar la etapa de ahorro, se accede al préstamo que cubrirá el monto restante del plan. Entonces, las personas deberán buscar, en el mercado inmobiliario, una vivienda que se ajuste al monto total del plan que se eligió inicialmente, sumando el ahorro y el crédito.
La tasa de interés del crédito depende del plan seleccionado. Por ejemplo, el plan a dos años permite acceder a un crédito a cuatro, cinco o seis años, con tasas de interés anuales del 7%, 7% y 7,25%, respectivamente.
Un ejemplo práctico sería el de una persona que opta por un plan de ahorro a cinco años para una vivienda de ¢60 millones. Durante ese tiempo, deberá ahorrar ¢290.000 mensuales, lo que equivale a ¢17,4 millones, o el 29% del valor del plan. Posteriormente, accederá a un financiamiento por los ¢42,6 millones restantes.
Según el plazo elegido para el crédito, la tasa de interés varía. A ocho años será del 7%, lo que implicará una cuota mensual de ¢613.517. A nueve años, la tasa sube al 8%, y la cuota será de ¢585.842. Finalmente, a 10 años, la tasa es del 8,25%, con una cuota de ¢551.937 al mes. Todas las tasas de interés son fijas a lo largo del financiamiento.
Una vez se quiera ejecutar el préstamo, no es necesario demostrar ingresos, ya que el plan de ahorro hace al solicitante elegible para el crédito, según explicó Herrera, en un pódcast con La Nación.
Mora advirtió de que quienes no mantengan el ahorro durante el tiempo comprometido enfrentarán una penalización del 4% sobre el total ahorrado. No obstante, el INVU ofrece la opción de trasladar el plan a otra persona o venderlo en un mercado secundario para evitar esta sanción.
La Expocasa 2024 estará abierta al público este fin de semana en Parque Viva. El horario es de 10:00 a. m. a 8:00 p. m. el sábado, y de 10:00 a. m. a 6:00 p. m. el domingo. La entrada es gratuita y el parqueo tiene un costo de ¢4.000 por vehículo.
