EscucharAdrián Álvarez, gerente general de Coopenae, decidió referirse a las repercusiones de lo ocurrido en Coopeservidores, a pocos días de que el Conassif se pronuncie sobre el futuro de esta cooperativa de ahorro y crédito. La entidad está intervenida desde el pasado 13 de mayo, a raíz de supuestas irregularidades en la administración respecto al otorgamiento de préstamos, falta de cobro a los deudores y presunta alteración de datos financieros.
Álvarez dirige la mayor cooperativa de ahorro y crédito de Costa Rica, con 260.000 clientes, un saldo de activos a mayo pasado de ¢1.007.094 millones, depósitos del público por ¢679.352 millones y una cartera de crédito de ¢626.410 millones, según datos de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef).
El jerarca de Coopenae recalca que la situación de su competidora, también conocida como CS Ahorro y Crédito, es un caso específico de conductas particulares y no generalizadas. Además, es consciente de que la decisión del Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif) tendrá un impacto reputacional en el sector cooperativo.
A continuación, un extracto de la entrevista con el jerarca, en la cual también participó Allan Calderón, subgerente de la entidad financiera.
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― ¿Por qué la cooperativa de ahorro y crédito más grande del país sale días previos a la resolución de Coopeservidores a referirse a lo que sucede?
— Lo hemos estado haciendo prácticamente desde marzo, cuando vimos que la Superintendencia le pide a Coopeservidores que haga un replanteamiento de sus estados financieros al cierre de diciembre (de 2023) bastante drástico. Entonces, decidimos hablar con algunos públicos y, conforme esto ha venido aumentando el nivel de exposición, con personas y con inversionistas afectados.
“Hemos identificado que muchas veces se hacen generalizaciones y las personas no logran distinguir que lo ocurrido es un caso específico de esa cooperativa, con conductas muy particulares, y no lo que sucede con el resto del sector”.
— ¿Cómo le afecta a Coopenae la intervención de Coopeservidores y las posibles anomalías que cometió según informes de la Sugef?
— Es un tema de reputación y de imagen (...) En Costa Rica tenemos más de 60 cooperativas de ahorro y crédito. De esas, solo 21 son supervisadas, siete en supervisión plena y el resto en proporcional. Entonces, hay diferencias enormes. Por ejemplo, algunas cooperativas se han opuesto a fortalecer su gobierno corporativo con directores independientes. Coopenae y otras cooperativas grandes no se han opuesto nunca.
”Independientemente de que hay un actor que no hizo las cosas bien, para decirlo con todas las palabras, esto no tiene por qué perjudicar negativamente a muchas otras cooperativas que hemos venido haciendo la tarea bien”.
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— ¿Era posible ver lo que pasaba con Coopeservidores? Las entidades se revisan entre sí por un tema de competencia.
— Estudiamos todos los meses la información de todas las cooperativas y de todo el resto del sistema financiero, y no había nada que nos alertara sobre un tema de esta magnitud que al final se estaba dando.
“Había temas que nosotros veíamos y con los que no estábamos de acuerdo en la forma en que se hacían. Por ejemplo, el tema de tasas de interés, pagando intereses un poco fuera de mercado; pero eso no era un elemento que nos pudiera alertar a nosotros, y creo que a nadie, de lo que estaba ocurriendo en función de la gestión que se hacía de la cartera de crédito”.
— ¿Están interesados en comprar activos buenos de Coopeservidores?
— No hemos hecho una valoración a profundidad de la cartera de crédito de Coopeservidores. Hace algunos años lo hicimos con una entidad bancaria y compramos una parte de la cartera. Pero es algo que podríamos evaluar a futuro, aunque en este momento no tenemos ninguna valoración hecha de la cartera de crédito de esa cooperativa.
— ¿Ven un riesgo alto a la reputación del sector cooperativo por el tema Coopeservidores?
— Consideramos que el riesgo de reputación es algo importante que hay que cuidar, tanto si se trata de una cooperativa pequeña como de una cooperativa grande. Haremos todo lo que podamos para que las personas entiendan que hay una diferencia enorme entre la forma en que estamos gestionando Coopenae y la forma en que se gestionaba esa otra cooperativa, como dicen los informes del Conassif y Sugef.
— ¿Cómo se garantizan los asociados que no ocurre en otras cooperativas las mismas irregularidades señaladas en Coopeservidores?
— (Responde Allan Calderón) Aunque suene muy trillado, en el sector financiero lo que vendemos es confianza (...) En primer lugar, transparencia, comentándoles a los asociados y delegados en reuniones, mostramos los informes nuestros con auditores internos y externos; así como las cartas de Sugef de pruebas de estrés.
“Parte de lo que hacemos es mejorar riesgos de conducta del sector, es decir, aquellas mejores prácticas que hemos venido trabajando. Por ejemplo, en gestión de riesgos para que el área de crédito y el área comercial apliquen la normativa que está aprobada por los diferentes comités y que haya un órgano de riesgos con representantes independientes”.
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― ¿Existe un riesgo de que, una vez tomada la decisión por el Conassif, haya fuga de clientes y recursos de las cooperativas?
— (Responde Adrián Álvarez) Pienso que es parte de lo que pueden pensar algunas personas, es parte de las decisiones de algunas personas. Lamentablemente, hay una cantidad importante de personas que tienen inversiones en esta otra cooperativa de la que hemos estado conversando. Entonces, podría ser que, si tienen dinero en Coopenae u otra cooperativa, decidan sacar su dinero, es algo que hemos monitoreado.
“La gran mayoría de nuestros asociados han decidido mantener sus ahorros en la cooperativa. La posición de liquidez de la cooperativa es muy fuerte”.
— ¿Hay rigurosidad en la elección de la Alta Gerencia y miembros de consejos de administración de las cooperativas?
— Hemos venido fortaleciendo, en los últimos años, una política de idoneidad, que ya incluso el año pasado logramos incorporar a nuestros estatutos. Esto es algo nuevo para todo el sistema, en particular para cooperativas de ahorro y crédito.
“Nosotros establecimos qué es lo que estamos pidiendo para las personas que optan por ser candidatos para nuestro Consejo de Administración. Tienen que cumplir todo lo que establece la normativa del Conassif. La persona que quiera ocupar un cargo debe enviar sus atestados al Comité de Nominaciones, que verificará que cumpla con la política de idoneidad”.
