EscucharLas tasas de interés máximas anuales, conocidas como “tasas de usura” serán más altas en el segundo semestre del 2023. Esta es la segunda ocasión consecutiva en que el tope se eleva pues en la primera mitad de este año ya había ocurrido un aumento.
El Banco Central de Costa Rica (BCCR) publicó, este viernes 7 de julio, las nuevas tasas anuales máximas de interés para operaciones de crédito en colones, dólares estadounidenses y otras monedas. Dichos indicadores estarán vigentes entre julio y diciembre de este año.
En el nuevo cálculo se muestra que los intereses se elevan entre 1,04 puntos porcentuales (p. p.) y 3,67 p. p. comparadas con las establecidas para la primera mitad del 2023.
Los intereses máximos son de acatamiento obligatorio tanto para las entidades financieras supervisadas, como para las empresas que se dedican a prestar dinero y no son reguladas, dado que así lo ordena la llamada “ley de usura”, norma que rige desde junio del 2020.
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Razones del aumento
El BCCR explicó, en el comunicado de prensa, que para efectuar el cálculo del nuevo nivel de tasas de interés tope, usó el promedio simple de las tasas de interés activas negociadas mensuales de los últimos 12 meses, es decir, entre julio 2022 y junio 2023.
“La tasa de interés de cada mes corresponde al promedio ponderado de las tasas de interés activas para todas las operaciones nuevas de crédito efectuadas durante el mes respectivo”, subrayó la entidad.
En los primeros ocho meses del periodo analizado (entre julio de 2022 y febrero del 2023), el BCCR elevó su tasa de política monetaria (TPM) del 5,50% hasta el 9%.
Fue hasta mediados de marzo pasado, que la institución inició el proceso de reducción del indicador, hasta ubicarlo en el 7% actual, a raíz de la baja de la inflación.
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Pese al reciente movimiento de reducción, la influencia de la TPM sobre las tasas activas en colones en el mercado costarricense llega con retraso.
En el caso de los intereses en dólares, la Reserva Federal de Estados Unidos (FED) también elevó sus intereses, en el último año, como medida para frenar la inflación; lo cual influye en Costa Rica.
Nuevos niveles
El resultado de lo ocurrido en los últimos 12 meses es que para los créditos en colones, la nueva tasa tope será de 38,16% para el segundo semestre de este año, lo cual significa un incremento de 2,65 puntos, respecto a los 35,51% de la primera mitad del 2023.
Mientras que, para las operaciones en dólares, el interés anual se estableció en 30,27% , es decir, 5,56 p. p. por encima del 28,71% previo.
La mayor “tasa de usura” será para los microcréditos en colones la cual será de 53,83% entre julio y diciembre de este año, y significa un alza de 3,67 puntos, respecto a 50,16% del primer semestre del 2023.
Este tipo de préstamo son aquellos que no superan el monto de 1,5 veces el salario base del oficinista 1 del Poder Judicial, el cual es de ¢462.200. Esto implica que para este año el tope de una operación de microcrédito es de ¢693.300. En el caso de las tarjetas de crédito se aplican las tasas generales.
De acuerdo con la legislación, el cobro de una tasa de interés superior a las establecidas por el Banco Central se considerará una ventaja pecuniaria desproporcionada, según el Código Penal, que impone una sanción de nueve meses a tres años, o de 30 a 100 días multa, a la persona o empresa que imponga un interés superior al establecido por el BCCR.
Esta legislación definió la usura en transacciones crediticias cuando se exige a los consumidores financieros el pago de intereses desproporcionados que superen el porcentaje calculado por el Banco Central.
